Banklizenz der Solaris
Vollbank- oder E-Geld-Lizenz: Was sind die Unterschiede?
Solaris ist vollständig lizenziert für nahtloses Banking in Europa und den EWR-Ländern.
Wir haben seit 2017 eine deutsche Vollbanklizenz (CRR) und sind damit der erste vollständig cloudbasierte Banking-as-a-Service-Anbieter in Deutschland.
Entdecken Sie, wie sich unser Setup von einer E-Geld-Lizenz unterscheidet – und warum das einen großen Unterschied macht.
Was ist eine Vollbanklizenz?
Eine Vollbanklizenz – auch CRR-Kreditinstitutslizenz – ist die offizielle Erlaubnis zur Führung eines Kreditinstituts oder einer bankähnlichen Einrichtung.
Um in Europa tätig zu sein, muss jedes Unternehmen, das Bankgeschäfte machen will, eine Lizenz von einer europäischen Finanzaufsichtsbehörde bekommen.
Sie müssen die Einhaltung der staatlichen Vorschriften sicherstellen, die Kundenvermögen und -daten schützen. Dies umfasst die Erfüllung strenger Kriterien, einschließlich der Aufrechterhaltung finanzieller Rücklagen und einer sicheren Dateninfrastruktur.
Eine CRR-Lizenz bietet deutlich umfassendere Möglichkeiten als eine EMI-Lizenz, wie zum Beispiel vollständige Einlagenaufnahme- und Kreditvergabedienste, wobei die Gelder durch das deutsche Einlagensicherungsgesetz und die Europäische Zentralbank (EZB) garantiert sind.
Was ist eine E-Geld-Lizenz?
E-Geld-Lizenz wird umgangssprachlich als Synonym für E-Geld-Institut verwendet. Es ist die offizielle Erlaubnis, die durch die Finanzaufsichtsbehörden erteilt wird. Das auf diese Weise zugelassene Finanzinstitut darf nun Finanztransaktionen über E-Geld-Auszahlung durchführen.
Elektronisches Geld – E-Geld genannt – unterliegt dem Bankenaufsichtsrecht, da es als digitales Äquivalent zu Bargeld fungiert. Als offiziell anerkanntes Äquivalent zur offiziellen Währung eines Landes bietet es den Nutzern verbindliche rechtliche Sicherheitsstandards.
E-Geld wird in den Computersystemen von EMIs oder Banken gespeichert, um elektronische Transaktionen zu erleichtern.
Eine in einem europäischen Land erteilte Erlaubnis zum Betrieb eines E-Geld-Instituts kann auch für gleichartige Geschäfte in allen anderen Ländern der Europäischen Union verwendet werden.
Geprüfte Sicherheit und Rechtskonformität
PCI DSS 4.0
Weltweiter Standard zur Sicherung von Kartendaten durch strikte Kontrollen und dauerhafte Compliance.
DORA
EU-Rahmenwerk für die Betriebsstabilität von Finanzdiensten und digitale Resilienz.
ISO/IEC 27001
Internationaler Standard zum Schutz sensibler Daten durch Risikomanagement und kontinuierliche Verbesserung.
TARGET2
EU-Zahlungssystem zur sicheren Abwicklung von hohen Euro-Beträgen in Echtzeit.
SWIFT
Globales Netzwerk für sichere Kommunikation und Cybersecurity-Standards im internationalen Zahlungsverkehr.
MaRisk
Deutscher Standard für Risikomanagement und Transparenz in der Unternehmensorganisation.
EU-KI-Verordnung
EU-weiter Standard für den verantwortungsvollen, transparenten und ethischen Einsatz von KI.
DSGVO
EU-Verordnung zum Schutz personenbezogener Daten und zur Stärkung der privaten Nutzerrechte.