Banklizenz der Solaris
Vollbank- oder E-Geld-Lizenz: Was sind die Unterschiede?
Solaris ist vollständig lizenziert für nahtloses Banking in Europa und den EWR-Ländern.
Wir haben seit 2017 eine deutsche Vollbanklizenz (CRR) und sind damit der erste vollständig cloudbasierte Banking-as-a-Service-Anbieter in Deutschland.
Entdecken Sie, wie sich unser Setup von einer E-Geld-Lizenz unterscheidet – und warum das einen großen Unterschied macht.
Was ist eine Vollbanklizenz?
Eine Vollbanklizenz – auch CRR-Kreditinstitutslizenz – ist die offizielle Erlaubnis zur Führung eines Kreditinstituts oder einer bankähnlichen Einrichtung.
Der Besitz einer Vollbanklizenz bestätigt, dass ein Finanzinstitut alle gesetzlichen Anforderungen zum Schutz von Kundengeldern und -daten erfüllt und sich an strenge staatliche Vorschriften hält.
Organisationen, die in Europa Bankgeschäfte betreiben möchten, benötigen eine Lizenz einer europäischen Finanzaufsichtsbehörde. Dabei müssen hohe Anforderungen erfüllt werden, wie die Sicherstellung finanzieller Rücklagen und ein sicheres Datenmanagement.
Eine CRR-Lizenz bietet wesentlich umfangreichere Möglichkeiten als eine E-Geld-Institutslizenz (EMI), darunter die Annahme von Einlagen und Kreditvergabe – für mehr Flexibilität, Skalierbarkeit und finanzielle Sicherheit.
Was ist eine E-Geld-Lizenz?
E-Geld-Lizenz wird umgangssprachlich als Synonym für E-Geld-Institut verwendet. Es ist die offizielle Erlaubnis, die durch die Finanzaufsichtsbehörden erteilt wird. Das auf diese Weise zugelassene Finanzinstitut darf nun Finanztransaktionen über E-Geld-Auszahlung durchführen.
Elektronisches Geld – E-Geld genannt – unterliegt dem Bankenaufsichtsrecht, da es als digitales Äquivalent zu Bargeld fungiert. Als offiziell anerkanntes Äquivalent zur offiziellen Währung eines Landes bietet es den Nutzern verbindliche rechtliche Sicherheitsstandards.
E-Geld wird in den Computersystemen von EMIs oder Banken gespeichert, um elektronische Transaktionen zu erleichtern.
Eine in einem europäischen Land erteilte Erlaubnis zum Betrieb eines E-Geld-Instituts kann auch für gleichartige Geschäfte in allen anderen Ländern der Europäischen Union verwendet werden.
Weitere Informationen
Welche europäischen Aufsichtsbehörden haben Solaris lizenziert?
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die der Rechts- und Fachaufsicht des Bundesministeriums der Finanzen untersteht, hat Solaris 2017 eine Vollbanklizenz erteilt.
Neben der lokalen Aufsichtsbehörde (BaFin) ist die Europäische Zentralbank (EZB) für die regulatorische Aufsicht zuständig.
Die BaFin und EZB stellen sicher, dass ein vorschriftsmäßiger Bankbetrieb gewährleistet ist. Natürlich stehen wir in ständigem Kontakt mit beiden Aufsichtsbehörden.
Welche Finanzdienstleistungen und -produkte können mit einer deutschen CRR-Lizenz angeboten werden?
CRR-Banken wie Solaris unterliegen einer strengen aufsichtsrechtlichen Kontrolle. Die finanzielle Stabilität und der Schutz der Kundengelder werden damit gewährleistet. Kunden profitieren von vollständig regulierten Bankprodukten.
Produkte mit CRR-Lizenz:
- Zahlungsdienste anbieten
- Verwaltung von Spareinlagen
- Girokonten anbieten
- Zinskonten anbieten
- Kredit- und Debitkarten ausgeben
- Kredite und andere Kreditprodukte anbieten
- Angebot von anderen Finanzdienstleistungen, wie Versicherungen und Vermögensverwaltung
Mit einer EMI-Lizenz ist es nicht möglich, regulierte Bankdienstleistungen wie Überziehungskredite anzubieten, da E-Geld-Institute keine Kundengelder als Einlagen verwahren dürfen.
EMI-Institute dürfen keine eigenen Mittel für die Kreditvergabe verwenden. Sie dürfen keine Wertpapierdienstleistungen anbieten, z.B. Handel mit Aktien, Anleihen oder anderen Anlageprodukten. Ebenfalls dürfen EMI-Institute keine Zinsen auf Kundengelder zahlen oder diese als Einlagen verwahren.
Sind alle Finanzprodukte gesichert?
Die Einlagen der Kunden im Rahmen der CRR-Lizenz sind durch das deutsche Einlagensicherungsgesetz bis zu einem Betrag von 100.000 EURO geschützt.
Kann Solaris Dienstleistungen in der EU und im EWR anbieten?
Dank der Passporting-Rechte kann Solaris mit seiner deutschen Banklizenz nahtlos in allen EU- und EWR-Ländern operieren.
Gemäß den europäischen Finanzvorschriften ermöglicht eine in einem EU-Land erteilte Banklizenz die Bereitstellung von Finanzprodukten und -dienstleistungen in anderen EU-Mitgliedstaaten und im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR). Dies gewährleistet sichere, konforme und skalierbare Banklösungen über Ländergrenzen hinweg.
Mit unserer deutschen CRR-Banklizenz bieten wir regulierte Bankdienstleistungen im gesamten EWR an und ermöglichen Unternehmen schnelle, sichere und flexible Finanzlösungen.